Come\u00e7aram a valer, no m\u00eas de julho, as novas regras do cheque especial, aquele limite de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovado que muitos acabam considerando como \u201csaldo dispon\u00edvel\u201d de utiliza\u00e7\u00e3o imediata.<\/p>\n
O cheque especial \u00e9 uma das linhas de cr\u00e9dito mais caras oferecidas pelos bancos: uma pessoa que ficou com a conta negativa em apenas R$100,00, no final de doze meses ter\u00e1 que devolver ao banco R$424,10, ou seja, uma taxa de juros de 324,1% ao ano.<\/p>\n
As novas regras aplicam-se aos clientes que durante 30 dias seguidos tiverem uma d\u00edvida superior a R$200,00, desde que esse valor represente mais do que 15% do limite disponibilizado.
\nAo identificar o cliente nessas condi\u00e7\u00f5es, o banco ter\u00e1 que alert\u00e1-lo imediatamente, destacando que o cr\u00e9dito do cheque especial deve ser utilizado em situa\u00e7\u00f5es emergenciais e por um curto per\u00edodo de tempo, e disponibilizar uma alternativa de cr\u00e9dito pessoal com taxa de juros menor.
\nA oferta deve ser feita at\u00e9 cinco dias \u00fateis depois que a institui\u00e7\u00e3o financeira detectar o cliente nessa situa\u00e7\u00e3o. Caso o cliente n\u00e3o aceite a proposta, o banco deve fazer uma nova oferta a cada 30 dias.<\/p>\n
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A pessoa endividada geralmente n\u00e3o possui um bom controle financeiro e tem pouca disposi\u00e7\u00e3o para tratar o assunto com o devido cuidado. A partir do momento em que o banco entra em contato para oferecer uma linha de cr\u00e9dito mais barata, numa situa\u00e7\u00e3o em que basta o cliente dizer \u201csim\u201d para, na teoria, melhorar a sua d\u00edvida, a probabilidade de o problema ser, de fato, resolvido ser\u00e1 cada vez menor.
\nAo dizer \u201csim\u201d para o banco, o cliente n\u00e3o analisou as alternativas que possu\u00eda, n\u00e3o teve tempo para compara-las, n\u00e3o verificou se aquela proposta foi realmente boa para a situa\u00e7\u00e3o em que se encontrava e n\u00e3o parou para pensar como far\u00e1 para n\u00e3o voltar a utilizar o cheque especial.
\nAssim, provavelmente, depois de alguns meses voltar\u00e1 a recorrer ao limite e ser\u00e1 \u201ccontemplado\u201d com uma nova oferta do banco. E de \u201csim\u201d em \u201csim\u201d a pessoa vai adquirindo cada vez mais d\u00edvidas e, seguramente, ficar\u00e1 ainda mais enrolada.<\/p>\n
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A recomenda\u00e7\u00e3o para quem for contatado por estar com d\u00edvidas no cheque especial \u00e9 aproveitar que o banco ajudou a lembr\u00e1-lo do problema e ir atr\u00e1s de uma solu\u00e7\u00e3o que esteja de acordo com a sua realidade. Eventualmente, at\u00e9 o pr\u00f3prio banco pode ter alternativas melhores do que a sugest\u00e3o estampada na tela do caixa eletr\u00f4nico. O melhor \u00e9 encarar a situa\u00e7\u00e3o e procurar meios para resolv\u00ea-la de forma definitiva, sem tomar atitudes que apenas acumulam despesas. N\u00e3o existem atalhos ou jeitinho f\u00e1cil.
\nFa\u00e7a uma lista de todos os seus gastos e veja o que pode diminuir e o que pode eliminar para quitar o d\u00e9bito com o cheque especial. Depois, n\u00e3o se esque\u00e7a de monitorar os custos de perto para n\u00e3o cair, de novo, na tenta\u00e7\u00e3o de utilizar o limite.
\nCuidar da sa\u00fade financeira \u00e9 t\u00e3o importante quanto cuidar da sa\u00fade corporal e mental, procure sempre a ajuda de um especialista.<\/p>\n
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Por Fernando Finzi Rosenzweig CFP\u00ae<\/p><\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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